สำหรับมนุษย์เงินเดือนและผู้ที่มีรายได้ “ภาษี” มักจะเป็นเรื่องที่สร้างความปวดหัวให้เสมอเมื่อถึงช่วงปลายปี หลายคนมักจะมาเร่งหาตัวช่วยลดหย่อนในช่วงโค้งสุดท้าย ซึ่งอาจทำให้ตัดสินใจผิดพลาดหรือบริหารจัดการเงินสดได้ไม่ดีพอ แต่รู้หรือไม่ว่า หากเรามีการวางแผนภาษีที่ดีตั้งแต่เนิ่นๆ นอกจากจะช่วยให้เราเสียภาษีน้อยลงอย่างถูกต้องตามกฎหมายแล้ว ยังเป็นการสร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคงในอนาคตอีกด้วย
การวางแผนลดหย่อนภาษี 2568 คือการใช้สิทธิประโยชน์ที่รัฐมอบให้มาบริหารจัดการรายได้สุทธิให้เหลือมากที่สุด วันนี้เราจะพาไปดูเทคนิคการจัดพอร์ตลดหย่อนภาษีให้คุ้มค่าที่สุด
เทคนิคการจัดพอร์ตลดหย่อนภาษีให้คุ้มค่า
1. กลุ่มการออมและการลงทุน: ยิงปืนนัดเดียวได้นกสองตัว
นี่คือกลุ่มที่ได้รับความนิยมสูงสุด เพราะได้ทั้งลดหย่อนภาษีและได้เงินเก็บไปพร้อมกัน
- กองทุนลดหย่อนภาษี (SSF / RMF / Thai ESG): เหมาะสำหรับคนที่ต้องการให้เงินงอกเงย สำหรับวัยทำงานที่รับความเสี่ยงได้และต้องการออมระยะยาวถึง 10 ปี กองทุน SSF ตอบโจทย์ได้ดี ส่วนใครที่มองไกลถึงวัยเกษียณ RMF คือตัวเลือกที่ขาดไม่ได้ และน้องใหม่อย่าง Thai ESG ที่เน้นหุ้นยั่งยืน ก็ให้สิทธิลดหย่อนเพิ่มแยกต่างหาก ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจมากในปีนี้
- ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ: เป็นการสร้างหลักประกันความเสี่ยงที่รัฐสนับสนุน เบี้ยประกันชีวิตทั่วไปลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท และเบี้ยประกันสุขภาพลดหย่อนได้ตามจริง (เมื่อรวมกับประกันชีวิตแล้วไม่เกิน 100,000 บาท) ส่วนประกันบำนาญยังลดหย่อนเพิ่มได้อีกสูงสุดถึง 200,000 บาท
2. กลุ่มอสังหาริมทรัพย์และดอกเบี้ยเงินกู้
ใครที่กำลังผ่อนบ้านหรือคอนโดมิเนียม อย่าลืมขอหนังสือรับรองดอกเบี้ยจากธนาคาร เพราะ ดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย สามารถนำมาลดหย่อนได้ตามจริงสูงสุดถึง 100,000 บาท ถือเป็นตัวช่วยชิ้นใหญ่สำหรับคนมีบ้านที่ไม่ควรมองข้าม
3. กลุ่มภาระติดตัวและครอบครัว
อย่าลืมเช็กสิทธิพื้นฐานใกล้ตัว ค่าลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาท ค่าลดหย่อนคู่สมรส (กรณีไม่มีรายได้) ค่าลดหย่อนบุตร หรือค่าลดหย่อนบิดามารดา สิ่งเหล่านี้คือสิทธิขั้นพื้นฐานที่ต้องกรอกให้ครบถ้วน
เคล็ดลับ: เริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ ดีกว่าไปเร่งตอนสิ้นปี
การทยอยซื้อกองทุนหรือจ่ายเบี้ยประกันแบบรายเดือน (DCA) จะช่วยให้เราไม่รู้สึกหนักกับรายจ่ายก้อนโตในช่วงปลายปี และยังช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุนการลงทุนได้ดีกว่า
การวางแผนภาษีที่ดีคือหัวใจสำคัญของความมั่งคั่ง ยิ่งคุณมีความรู้เรื่องเครื่องมือทางการเงินมากเท่าไหร่ คุณยิ่งเปลี่ยนเงินภาษีให้กลายเป็นเงินออมได้มากเท่านั้น หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยในการคำนวณภาษี สามารถอ่านแผนลดหย่อนภาษี 2568 เพิ่มเติมได้เลย